Comment fonctionne un plan d’épargne logement ?

Le plan d’épargne logement, connu sous le diminutif de PEL, est un mécanisme qui, après terme, offre aux particuliers la chance d’avoir un prêt d’épargne logement. Il est très prisé des particuliers qui souhaitent faire un emprunt à taux préférentiel pour pouvoir concrétiser un projet immobilier. Ce dispositif est légèrement identique au compte d’épargne logement (CEL). Il a été conçu par le gouvernement français en 1965 pour encourager les contribuables à investir dans la pierre.

Comment bénéficier d’un PEL ?

Le PEL est un dispositif accessible à toute personne majeure ou mineure. Toutefois, plusieurs critères doivent être respectés pour pouvoir en bénéficier. Pour commencer, il faut que vous établissiez un contrat écrit avec une banque de votre choix. Après, vous devez faire un placement initial de 225 € minimum afin de pouvoir ouvrir votre compte. Pour finir, vous êtes tenu d’alimenter régulièrement votre PEL. Il est à noter que la somme à payer dépend du type de versement que vous avez sélectionné dans votre contrat bancaire. Ainsi, elle est de 45 € pour un versement par mois, 135 € par trimestre et 270 € par semestre. Vous pouvez cependant faire des versements exceptionnels quand vous le désirez.

Outre les conditions énoncées précédemment, il existe encore quelques règles que vous devez respecter. Tout d’abord, vous ne pouvez avoir qu’un seul et unique plan épargne logement. Ensuite, si vous êtes déjà détenteur d’un CEL, vous ne pouvez ouvrir un PEL que dans l’établissement bancaire où se situe votre compte d’épargne logement. Enfin, le dépôt maximum que vous pouvez effectuer dans votre PEL est de 61 200 € (hors intérêts capitalisés).

Quel est le taux de rémunération du PEL ?

Depuis sa conception en 1965, le plan épargne logement n’a cessé de subir des modifications qui ont des impacts importants sur ses avantages. Ainsi, le taux de rémunération du PEL dépend de sa date d’ouverture. Il est de 2,5 % pour un compte créé entre le 1^er août 2003 et le 31 janvier 2015 ; 2 % entre le 1^er février 2015 et le 31 janvier 2016 ; 1,5 % entre le 1^er février 2016 au 31 juillet 2016 et 1 % pour ceux qui ont été ouverts à partir du 1^er août 2016.

Pour information, les bénéfices générés par les PEL sont capitalisables. De ce fait, au 31 décembre de chaque année, les intérêts obtenus viennent s’ajouter au montant déjà présent dans votre compte afin de produire des revenus supplémentaires.

De combien est la durée du PEL ?

La durée de souscription à un PEL est de 4 ans au minimum. Par conséquent, tout retrait avant cette période entraine la clôture immédiate du PEL. Passé les 4 ans, vous pouvez prolonger votre PEL jusqu’à son 10^e anniversaire. Une fois les 10 ans terminés, votre PEL ne peut plus être alimenté. Toutefois, il sera toujours rémunéré pendant 5 ans.